Heeft u de naam Trading 212 al eens voorbij zien komen?. Het is in korte tijd een van de populairste 'neo-brokers' in Europa geworden, en dat is niet voor niets. Met een gelikte app en de belofte van commissievrij beleggen hebben ze de deuren naar de financiële markten opengezet voor een compleet nieuwe generatie. De vraag is natuurlijk: is 'gratis' ook echt gratis, of zijn er addertjes onder het gras? En is een platform dat zo eenvoudig is, wel krachtig genoeg als u serieuzere stappen wilt zetten? In deze review bekijken we wat Trading 212 u nu écht te bieden heeft.
Over Trading 212
Trading 212 is geen eendagsvlieg. Het bedrijf startte al in 2004 in Bulgarije als Avus Capital en heeft dus al een flinke geschiedenis. Inmiddels hebben ze hun hoofdkantoor in het financiële hart van Londen, wat bijdraagt aan hun imago. Hun populariteit is de laatste jaren pas echt geëxplodeerd, vooral omdat ze als een van de eersten in Europa commissievrij beleggen in aandelen mogelijk maakten. Dit leverde hen miljoenen klanten op.
Voor u als belegger is de regulering een cruciaal punt. Trading 212 staat onder toezicht van twee gerespecteerde autoriteiten. Voor Britse klanten is dat de Financial Conduct Authority (FCA). Voor u als Nederlandse klant is de Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) de relevante toezichthouder. Door de Brexit was deze stap naar een Cypriotische entiteit voor EU-klanten noodzakelijk om hier actief te mogen blijven. Dit betekent dat u onder de Europese regelgeving en het bijbehorende compensatiestelsel van Cyprus valt. Dit dubbele toezicht geeft aan dat Trading 212 een serieuze partij is die aan EU eisen moet voldoen.
Trading 212 heeft zijn eigen platform ontwikkeld, wat duidelijke voor- en nadelen heeft.
Wat meteen opvalt aan het platform, zowel op desktop als in de mobiele app, is hoe ontzettend makkelijk het werkt. De interface is strak, modern en voelt direct vertrouwd aan. Alle onnodige poespas is weggelaten, wat ideaal is als u net begint. U wordt niet overspoeld met ingewikkelde grafieken of vakjargon. Binnen een paar minuten weet u hoe u een aandeel vindt en een order plaatst. De app is duidelijk het paradepaardje: hij is snel, soepel en wordt door gebruikers enorm goed beoordeeld.
Die eenvoud heeft ook een keerzijde waar u zich bewust van moet zijn. Trading 212 is een 'gesloten systeem'. U bent volledig afhankelijk van de software die zij aanbieden, en dat brengt een paar belangrijke beperkingen met zich mee:
Dit is een bewuste keuze van Trading 212. Door de professionele daytrader buiten de deur te houden, kunnen ze zich volledig richten op de beginnende en passieve belegger. Zo houden ze de kosten laag, en dat merkt u in de tarieven. U maakt dus een duidelijke afweging: gaat u voor de ultieme eenvoud of heeft u de kracht van een professioneel platform nodig?
Ondanks de eenvoud heeft het platform een paar slimme functies die het echt onderscheiden.
Het platform is slim opgedeeld in twee aparte omgevingen: 'Invest' en 'CFD'. Met één login schakelt u moeiteloos tussen deze twee werelden. Dit lijkt een klein detail, maar het is een fantastisch hulpmiddel voor risicobeheer.
Deze strikte scheiding is belangrijk. Het helpt u om uw lange-termijnbeleggingen (Invest) veilig te houden en niet te vermengen met de hoge risico's van speculatieve handel (CFD). CFD's zijn absoluut niet geschikt voor beginnende beleggers. Voor ervaren beleggers die de risico's volledig begrijpen en de eerste stappen in trading willen zetten, kan de CFD-omgeving een optie zijn.
Dit is misschien wel de meest waardevolle functie van Trading 212, zeker als u passief wilt beleggen.
Samen zijn 'Pies & AutoInvest' een geweldige tool om gedisciplineerd en periodiek te beleggen (ook wel 'dollar-cost averaging' genoemd). Het haalt de emotie eruit en maakt van Trading 212 een soort gratis robo-adviseur. Perfect als u een 'set-and-forget' strategie wilt volgen.
Let goed op, want dit is misschien wel het grootste, en meest onderschatte, voordeel van Trading 212. Als u als Europeaan een Amerikaans aandeel koopt, moeten uw euro's worden omgewisseld naar dollars. De meeste brokers rekenen hier een flinke opslag voor.
Trading 212 rekent op het Invest account een flinterdunne valutaconversiekost (FX fee) van slechts 0,15%.
Laten we dit concreet maken met een rekenvoorbeeld:
Stel, u wilt voor €1.000 aan Apple-aandelen kopen.
Als u van plan bent om veel in internationale aandelen te beleggen, kan dit voordeel op de lange termijn oplopen tot honderden euro's. Dit maakt Trading 212 een van de allergoedkoopste keuzes in Europa voor een wereldwijd aandelenportfolio.
Aanbod van producten
Het aanbod is breed, maar het is belangrijk om het te koppelen aan de juiste accountomgeving.
Binnen Trading 212 Invest
Hier vindt u alles voor de lange-termijnbelegger. U krijgt toegang tot tienduizenden echte aandelen en ETF's van de belangrijkste beurzen wereldwijd, zoals die in de VS, het VK, Duitsland en Nederland. Een enorm pluspunt, zeker met een kleiner budget, is de optie om fractionele aandelen te kopen. U hoeft geen heel aandeel van Google te kopen; u kunt al meedoen vanaf €1.
Binnen Trading 212 CFD
Voor de speculatieve handelaar is er een solide aanbod van CFD's op:
- Forex: Een zeer ruime keuze uit meer dan 180 valutaparen.
- Indices: Alle bekende wereldwijde indices zoals de S&P 500 en de AEX.
- Grondstoffen: Goud, zilver, olie en andere populaire grondstoffen.
- Aandelen: U kunt ook speculeren op de koers van duizenden aandelen via CFD's.
Onthoud goed: CFD's zijn instrumenten met een zeer hoog risico en zijn niet geschikt voor beginners.
De accountstructuur is verfrissend eenvoudig. U hoeft niet te puzzelen met verschillende accountniveaus. Bij het openen van een account krijgt u direct toegang tot twee omgevingen:
Daarnaast is er een gratis en onbeperkte demo-account. Hiermee kunt u met virtueel geld oefenen in beide omgevingen. Een perfecte manier om het platform te leren kennen zonder enig risico.
De lage kosten zijn het uithangbord van Trading 212. Maar waar zitten de kosten nu precies? Het model is simpel: beleggen in aandelen is zo goed als gratis, de winst wordt voornamelijk gemaakt op de CFD-handel.
|
Kostenpost |
Trading 212 Invest |
Trading 212 CFD |
|
Commissie (Aandelen/ETFs) |
€0 |
€0 |
|
Valutakosten (FX Fee) |
0,15% (Extreem laag) |
0,5% (Marktconform) |
|
Spreads |
N.v.t. |
Variabel (belangrijkste inkomstenbron) |
|
Overnight Funding (Swaps) |
N.v.t. |
Ja, standaard dagelijkse rentekosten |
|
Inactiviteitskosten |
€0 (Groot voordeel) |
€0 (Groot voordeel) |
|
Opnamekosten |
€0 |
€0 |
|
Stortingskosten |
Bankoverschrijving: €0. Kaart/Wallet: Gratis tot €2.000, daarna 0,7%. |
Gratis |
Let op: Dit overzicht is gebaseerd op de informatie ten tijde van schrijven. Controleer altijd de meest actuele tarieven op de officiële website van Trading 212 voordat u een account opent of een transactie uitvoert.
De belangrijkste punten op een rij:
Trading 212 biedt educatief materiaal, maar verwacht hier geen diepgaande cursussen. Ze hebben een uitgebreid YouTube-kanaal met handige video's die u wegwijs maken op het platform en de basis van beleggen uitleggen. Op de website vindt u ook een sectie met artikelen over diverse onderwerpen.
Hoewel dit een prima startpunt is, mist het de diepgang en de live webinars met marktexperts die u bij gespecialiseerde brokers als XTB of Capital.com wel vindt. Bij Trading 212 is het platform zelf, met zijn eenvoud en de demo-account, uw belangrijkste leermiddel.
Laten we hier eerlijk over zijn: de klantenservice is een bekend zwak punt. De lage kosten van het platform hebben nu eenmaal een direct gevolg voor de ondersteuning.
Heeft u een probleem? Dan kunt u niet even de telefoon pakken. De ondersteuning verloopt primair via een online ticketsysteem (contactformulier) of de chat in de app. Er is geen telefonische ondersteuning.
De reactietijden kunnen, zeker op drukke momenten, lang zijn. Dit is een klassieke afweging: in ruil voor het gratis model krijgt u een 'self-service' model met beperkte ondersteuning. Als snelle, persoonlijke service voor u een topprioriteit is, zijn er betere alternatieven.
Op het gebied van veiligheid heeft Trading 212 zijn zaken goed op orde. Zoals gezegd, staan ze onder toezicht van de FCA in het VK en CySEC in de EU. Voor u als Nederlandse klant is de CySEC-licentie van toepassing.
Uw geld en beleggingen worden beschermd door een aantal cruciale maatregelen:
Hoe verhoudt Trading 212 zich tot de rest? Laten we ze naast een paar belangrijke concurrenten zetten.
|
Feature |
Trading 212 |
||||
|
Ideaal Voor |
Beginner & Passieve Belegger |
Social & Copy Trader |
Actieve Trader (Platform) |
Gevorderde Trader (Tools) |
Professionele Trader (Alles) |
|
Platform(s) |
Eigen (Simpel) |
Eigen (Sociaal) |
xStation 5 (Krachtig) |
SaxoTrader (Professioneel) |
TWS, IBKR Mobile (Complex) |
|
Valutakosten (Invest) |
0,15% |
0,5% of meer |
0,5% |
0,25% - 0,75% |
0,002% (met min. fee) |
|
Social/Copy Trading |
Nee (alleen 'Pies' kopiëren) |
Ja (Kernfunctie) |
Nee |
Nee |
Nee |
|
Belangrijkste Voordeel |
Extreem lage kosten |
Uniek copy trading netwerk |
Superieur platform & educatie |
Professionele tools & service |
Laagste kosten voor pro's |
Dit is een belangrijke vergelijking.
Beide zijn populaire 'fintech-apps'. Trading 212 is echter een veel meer toegewijd beleggingsplatform met functies als 'Pies & AutoInvest' en een duidelijke scheiding tussen beleggen en CFD's. Revolut is meer een financiële 'super-app' waar beleggen een van de vele functies is.
Voor de beginnende CFD-trader lijken de platforms op elkaar qua eenvoud. Trading 212 is echter goedkoper omdat het geen inactiviteitskosten rekent. Bovendien biedt Trading 212 ook echte aandelen, waar Plus500 zich bijna volledig op CFD's richt.
Hier is de keuze er een van filosofie.
Na deze analyse is het duidelijk voor wie Trading 212 een schot in de roos is, en voor wie niet.
Trading 212 is perfect geschikt voor:
Trading 212 is nadrukkelijk niet geschikt voor:
Trading 212 maakt zijn populariteit volledig waar. Ze bieden een bijna onverslaanbare combinatie van lage kosten en een platform dat ontzettend makkelijk in gebruik is. Vooral de 0,15% valutakosten zijn een enorm voordeel dat op de lange termijn een groot verschil maakt. Met de 'Pies & AutoInvest' functie hebben ze passief beleggen echt toegankelijk gemaakt voor een breed publiek.
De keerzijde is echter ook duidelijk. De analysemogelijkheden zijn beperkt en de klantenservice is niet hun sterkste punt. Dit is geen fout, maar een bewuste keuze: u ruilt geavanceerde tools en persoonlijke service in voor de laagst mogelijke kosten.
De conclusie: Wanneer kiest u voor Trading 212? Als lage kosten en gebruiksgemak uw absolute topprioriteiten zijn, vooral voor het opbouwen van een passief aandelen- of ETF-portfolio. Wanneer zoekt u beter verder? Als u een actieve trader bent die professionele tools, diepgaande analyses en snelle, persoonlijke klantenservice nodig heeft om succesvol te zijn.
