U kent Revolut ongetwijfeld als die handige 'financiële super-app' op uw telefoon. Miljoenen Europeanen regelen er hun dagelijkse bankzaken mee, en de kans is groot dat u er zelf ook een gebruikt voor betalingen of het bijhouden van uw budget. Sinds kort kunt u in diezelfde app meer dan alleen bankieren. Naast het eenvoudig kopen van (stukjes van) aandelen, biedt Revolut nu ook de mogelijkheid om te handelen in Contracts for Difference (CFD's). Dat klinkt natuurlijk ideaal: speculeren op de beurs vanuit de app waarmee u ook uw koffie afrekent. Maar de vraag die we in deze review gaan beantwoorden is: is deze CFD-functie een volwaardige optie voor iemand die serieus wil leren handelen, of is het een extreem uitgeklede versie die u als beginner misschien wel op het verkeerde been zet?
Over Revolut
Revolut zag het levenslicht in 2015, opgericht in het Verenigd Koninkrijk door Nikolay Storonsky en Vlad Yatsenko. Hun doel was helder: de traditionele bankwereld opschudden met een app die sneller, makkelijker en goedkoper was. Als een van de eerste fintech-bedrijven wisten ze razendsnel een enorme schare klanten aan zich te binden, die inmiddels is uitgegroeid tot meer dan 50 miljoen klanten wereldwijd.
Een slimme zet was het verkrijgen van een Europese banklicentie via de Bank van Litouwen in 2018. Met de Brexit in het vooruitzicht stelde dit Revolut in staat om via zogeheten 'passporting' regels actief te blijven in de hele Europese Unie. Dit gaf hen ook de mogelijkheid om belangrijke garanties te bieden, zoals het depositogarantiestelsel. Recent hebben ze hun positie in Nederland verder verankerd met een Nederlands bijkantoor, waardoor ze nu ook Nederlandse IBANs kunnen aanbieden. Hiermee is Revolut volledig geïntegreerd in ons dagelijkse betalingsverkeer.
Binnen de vertrouwde Revolut-app vindt u de secties 'Beleggen' en 'CFD's'. Dit is de handelsomgeving van Revolut. De ervaring is precies zoals u van de app gewend bent: strak, modern en ontworpen om alles zo simpel mogelijk te maken.
De interface is extreem minimalistisch. Alles is erop gericht om de drempel om te beginnen zo laag mogelijk te houden. Met een paar tikken op uw scherm opent u een beleggings- of CFD-rekening en plaatst u uw eerste transactie. Geen ingewikkelde menu's, geen overweldigende grafieken. Voor de absolute beginner die voor het eerst een aandeel wil kopen, voelt dit heel toegankelijk. Het is echter goed om te weten dat alles uitsluitend via de mobiele app werkt; er is geen desktop- of webversie die u meer overzicht of diepere analysemogelijkheden kan bieden.
Diezelfde eenvoud die zo prettig lijkt, is tegelijkertijd het allergrootste nadeel van Revolut voor iedereen die ook maar een beetje serieus met CFD's aan de slag wil. Laten we hier heel direct over zijn: het platform van Revolut is ongeschikt voor het verantwoord handelen in complexe hefboomproducten.
De reden is het totale gebrek aan de meest elementaire gereedschappen die een trader nodig heeft:
Waarom is dit zo'n groot risico? Stelt u zich voor dat u een huis wilt bouwen, maar het enige gereedschap dat u krijgt is een hamer. Dat is in feite wat Revolut u biedt voor CFD-handel. Zonder de juiste analyse-instrumenten handelt u 'blind'. U neemt beslissingen op basis van een onderbuikgevoel in plaats van op een doordachte analyse. Bij hefboomproducten, waar kleine koersbewegingen al grote financiële gevolgen kunnen hebben, is dat een recept voor teleurstelling. De paradox van Revolut is dat zijn grootste kracht – het wegnemen van drempels en complexiteit – zijn grootste zwakte wordt bij CFD-handel. Door het te presenteren als een simpele 'koop/verkoop'-knop, wordt de onderliggende complexiteit en het risico volledig gemaskeerd. Het platform is niet ontworpen voor de taak van het analyseren en handelen, maar voor de ervaring van het laagdrempelig kunnen klikken. Dit is een gevaarlijke mismatch.
Ondanks de harde kritiek op de handelsfunctie, heeft het platform van Revolut twee onmiskenbare voordelen die we eerlijk moeten benoemen.
Het allergrootste voordeel is het pure gemak. U hoeft geen nieuwe app te installeren, geen aparte rekening te openen bij een onbekende partij en geen geld heen en weer te boeken. Alles – van uw dagelijkse betalingen en spaarpotjes tot het wisselen van valuta en uw eerste belegging – bevindt zich in één enkele, vertrouwde omgeving. Voor veel mensen is dit de belangrijkste reden om het eens te proberen.
Het tweede voordeel is de extreem lage drempel om te beginnen. Revolut vraagt geen minimumstorting om een beleggingsrekening te openen. Dankzij de mogelijkheid om in 'fractionele aandelen' te handelen, kunt u al beginnen met een investering van slechts 1 euro. Dit neemt de psychologische drempel weg die veel mensen voelen bij het zetten van hun eerste stappen op de beurs.
Aanbod van producten
Het is heel belangrijk om een duidelijk onderscheid te maken tussen de verschillende soorten producten die Revolut aanbiedt. U kunt er beleggen in echte bezittingen, maar ook speculeren met afgeleide producten (derivaten).
Beleggingsaanbod (Echte Activa)
Revolut geeft u de mogelijkheid om te investeren in een beperkte selectie van echte activa. Dit omvat:
- Aandelen: Voornamelijk een selectie van Amerikaanse aandelen, aangevuld met een kleiner aanbod van Europese aandelen.
- ETF's (Exchange-Traded Funds): Een zeer beperkt aanbod van ongeveer 150 ETF's. Ter vergelijking: een broker als Trading 212 biedt er duizenden.
- Cryptocurrencies: Een relatief breed aanbod van meer dan 100 verschillende cryptomunten.
Het is goed om te beseffen dat dit aanbod, met name voor aandelen en ETF's, aanzienlijk kleiner is dan bij de meeste gespecialiseerde beleggingsbrokers.
CFD-Aanbod (Derivaten)
Sinds kort heeft Revolut zijn aanbod uitgebreid met Contracts for Difference (CFD's). Hiermee speculeert u op de koersstijging of -daling van een onderliggend product, zoals een aandeel of goud, zonder het zelf te bezitten. Het CFD-aanbod van Revolut omvat:
- Aandelen
- Indices (zoals de Amerikaanse S&P 500 of de Duitse DAX)
- Grondstoffen (zoals goud en olie)
Een punt voor u als lezer van forex-home.nl: op basis van beschikbare informatie biedt Revolut op dit moment geen CFD's op Forex-paren (valutaparen) aan. Dit is een beperking die de app in feite onbruikbaar maakt voor de pure Forex-handelaar. De hefboom die wordt aangeboden is vast en in lijn met de Europese regels: maximaal 1:20 voor grote indices, 1:10 voor de meeste grondstoffen (met goud als uitzondering op 1:20), en 1:5 voor aandelen.
Valutawissel vs. Forex CFD's
Revolut is groot geworden mede dankzij zijn uitstekende valutawisseldienst. U kunt in de app zeer voordelig euro's omwisselen naar dollars, ponden of tientallen andere valuta's, vaak tegen de interbancaire koers. Dit is fantastisch als u op reis gaat of een internationale betaling doet.
Dit heeft echter niets te maken met speculatieve Forex-handel. Bij Forex CFD-handel koopt u geen echte valuta's, maar sluit u een contract af om te speculeren op de koersbeweging tussen twee valuta's, vaak met een hefboom. De kostenstructuur is compleet anders en bestaat uit spreads en overnight fees (swaps). Het feit dat Revolut goed is in het ene, betekent absoluut niet dat ze een goede (of in dit geval zelfs beschikbare) optie zijn voor het andere. Verwar deze twee diensten dus nooit met elkaar.
Revolut werkt met een abonnementsmodel. U kunt kiezen uit verschillende pakketten, elk met een eigen prijskaartje en set aan voordelen.
De voordelen van een duurder abonnement zitten vooral in de bankdiensten van Revolut, zoals reisverzekeringen, hogere limieten voor geldopnames en lagere kosten voor het wisselen van valuta. Voor beleggers en traders zijn de belangrijkste verschillen het aantal commissievrije aandelentransacties per maand en de commissies op crypto en grondstoffen. Voor CFD-handel lijken de voordelen van een duurder abonnement zeer beperkt; de belangrijkste kosten, zoals de commissie op aandelen-CFD's, lijken voor alle plannen gelijk te zijn.
De onderstaande tabel geeft een overzicht van de belangrijkste verschillen voor beleggers.
|
Kenmerk |
Standard |
Plus |
Premium |
Metal |
Ultra |
|
Maandelijkse Kosten (NL) |
€0 |
€3,99 |
€9,99 |
€18,99 |
€50 |
|
Commissievrije Aandelentrades/maand |
1 |
3 |
5 |
10 |
10 |
|
Limiet Valutawissel (ma-vr) |
€1.000 |
€3.000 |
Onbeperkt |
Onbeperkt |
Onbeperkt |
|
Commissie Crypto (vanaf) |
1,49% |
1,49% |
0,99% |
0,99% |
0,49% |
|
Commissie Grondstoffen |
0,99% |
0,99% |
0,49% |
0,49% |
0,49% |
De kostenstructuur van Revolut is gelaagd en hangt af van het product dat u verhandelt en het abonnement dat u heeft.
Revolut adverteert met "commissievrij beleggen", maar dit is een waarheid met een kanttekening. Het geldt alleen voor het beperkte aantal gratis transacties dat binnen uw abonnement valt. Voor elke transactie daarbuiten betaalt u een commissie, die bijvoorbeeld 0,25% van het orderbedrag kan zijn. Daarnaast kunnen er externe kosten bijkomen, zoals kosten voor het aanhouden van bepaalde Amerikaanse aandelen (ADR-kosten) en eventuele lokale transactiebelastingen.
Hier wordt het voor een beginnende trader al snel complex. De kosten voor CFD-handel bestaan uit meerdere onderdelen:
Zoals eerder gezegd, is dit een van de sterke punten van Revolut. Wanneer u uw CFD-rekening, die in Amerikaanse dollars wordt aangehouden, wilt financieren vanuit uw euro-rekening, profiteert u van hun scherpe wisselkoersen. Maar nogmaals de waarschuwing: deze gunstige koers voor het financieren van uw account is iets heel anders dan de spread die u betaalt bij het handelen in een (momenteel niet beschikbaar) Forex CFD.
Revolut heeft een 'Leren'-sectie in de app die enkele basisconcepten van beleggen en financiën uitlegt. Hoewel dit nuttig kan zijn voor iemand die er nog helemaal niets van weet, is de inhoud zeer oppervlakkig. Het is volstrekt onvoldoende om u voor te bereiden op de complexiteit en de risico's van CFD-handel. Gespecialiseerde brokers bieden daarentegen uitgebreide academies met cursussen, live webinars en diepgaande marktanalyses die traders daadwerkelijk helpen hun vaardigheden te ontwikkelen. Het aanbod van Revolut is in vergelijking hiermee niet meer dan een voetnoot.
De klantenservice van Revolut is voornamelijk te bereiken via de chat in de app. Er is geen telefoonnummer dat u kunt bellen. De snelheid en kwaliteit van de hulp die u krijgt, hangt direct af van uw abonnementsniveau. Gebruikers met een Premium-, Metal- of Ultra-plan krijgen voorrang, terwijl Standard-gebruikers soms langer op een antwoord moeten wachten. Voor simpele bankzaken is dit vaak prima, maar voor urgente en complexe handelsgerelateerde vragen kan dit een frustrerende beperking zijn.
De veiligheidsstructuur van Revolut is gelaagd, en het is essentieel dat u het verschil tussen de verschillende onderdelen en beschermingsregelingen begrijpt. Hoewel u alles in één app beheert, opereert u juridisch gezien met verschillende entiteiten van het Revolut-concern.
Het is belangrijk om te beseffen dat de robuuste bescherming van €100.000 die u geniet op uw bankrekening, niet van toepassing is op uw beleggings- en tradingactiviteiten. De naadloze ervaring in de app kan een vals gevoel van uniforme veiligheid creëren, terwijl u in werkelijkheid opereert onder twee zeer verschillende beschermingsregimes.
Om de handelsfunctie van Revolut op de juiste waarde te schatten, moeten we deze vergelijken met twee verschillende groepen concurrenten: andere laagdrempelige apps en echte, gespecialiseerde brokers.
Stel, u wilt op de meest eenvoudige manier beginnen met beleggen of een eerste CFD-trade plaatsen. Hoe verhoudt Revolut zich dan tot andere populaire instap-apps zoals Trading 212 en eToro?
Zelfs binnen deze categorie van 'beginnersvriendelijke' platformen, is Revolut de meest beperkte optie.
De conclusie is duidelijk: als uw doel is om op een eenvoudige manier te beginnen met handelen, bieden zowel Trading 212 als eToro een completere en functionelere ervaring dan Revolut.
Nu de belangrijkste vergelijking. U ziet die CFD-knop in uw Revolut-app. Maar wat krijgt u bij een echte, gespecialiseerde broker wat Revolut u fundamenteel niet kan bieden? Het antwoord is simpel: alles wat telt voor serieuze handel.
De onderstaande tabel maakt de verschillen pijnlijk duidelijk.
|
Functionaliteit & Tools |
Revolut |
Trading 212 (Laagdrempelig) |
IG (Gespecialiseerd) |
|
Platformen |
Alleen Mobiel |
Mobiel, Web |
Mobiel, Web, Desktop (ProRealTime, L2 Dealer), MT4 |
|
Technische Indicatoren |
0 |
106 |
Tientallen tot honderden (platformafhankelijk) |
|
Tekenhulpmiddelen |
0 |
27 |
Uitgebreid (Fibonacci, Trendlijnen, etc.) |
|
CFD Aanbod: Forex |
Nee |
Ja |
Ja (zeer uitgebreid) |
|
CFD Aanbod: Indices |
Ja (beperkt) |
Ja |
Ja (zeer uitgebreid, incl. weekendhandel) |
|
CFD Aanbod: Aandelen |
Ja (beperkt) |
Ja |
Ja (zeer uitgebreid) |
|
Unieke Tools |
Geen |
'Pies' (portfolio's) |
Marktsentiment, Trading Signals, DMA, Risicomanagement tools |
Laten we dit verder uitdiepen:
Brokers als IG en XTB bieden een professioneel handelsarsenaal. De kale interface van Revolut staat in schril contrast met de geavanceerde platformen van deze specialisten. IG biedt bijvoorbeeld een webplatform, de geavanceerde grafieksoftware ProRealTime en het populaire MetaTrader 4. Het eigen xStation 5 platform van XTB staat bekend om zijn snelheid en krachtige tools, waaronder meer dan 34 indicatoren, geavanceerde tekentools, een aandelenscreener, heatmaps en een marktsentimentindicator. Deze tools zijn geen luxe; ze zijn essentieel voor het uitvoeren van analyses en het beheren van uw risico's.
Voor actieve traders zijn de kosten cruciaal. Brokers zoals Pepperstone bieden een model dat superieur is aan dat van Revolut. Met een 'Razor'-account bij Pepperstone handelt u met 'raw spreads' (interbancaire spreads, die voor EUR/USD kunnen beginnen bij 0.0 pips) plus een kleine, vaste commissie per transactie. Revolut's model van een (onbekende) variabele spread plus een relatief hoge commissie van 0,25% op aandelen-CFD's is voor actieve handel veel duurder en minder transparant.
Gespecialiseerde brokers zoals AvaTrade bieden meer dan alleen een platform; ze bieden keuze en extra tools voor risicobeheer. Een goed voorbeeld is AvaTrade's 'AvaProtect'-functie. Dit is een unieke tool waarmee u een specifieke trade tegen een kleine vergoeding kunt verzekeren tegen verlies voor een bepaalde periode. Als de trade verliesgevend is, krijgt u uw verlies vergoed. Dit soort innovatieve tools, samen met de keuze uit meerdere platformen, accounttypes en deskundige klantenservice, toont het fundamentele verschil met de 'one-size-fits-all'-benadering van Revolut.
Na deze analyse kunnen we een duidelijk profiel schetsen van de gebruiker voor wie Revolut's handelsfunctie (mogelijk) geschikt is, en voor wie absoluut niet.
Revolut is geschikt voor:
Revolut is nadrukkelijk NIET geschikt voor:
De conclusie is hard maar eerlijk: de totale afwezigheid van essentiële analyse- en risicomanagementtools maakt het platform van Revolut onverantwoord en ongeschikt voor serieuze CFD-handel.
Laten we alle bevindingen samenbrengen in een krachtige, beknopte samenvatting. Revolut is zonder twijfel een uitstekende financiële app. Voor dagelijks bankieren, internationale betalingen en budgetteren is het een van de beste opties op de markt. De toevoeging van beleggen en recentelijk CFD-handel is vanuit het perspectief van Revolut een logische stap om een 'financiële super-app' te worden.
Voor u als gebruiker is het echter een ander verhaal. De CFD-handelsfunctie van Revolut is als proberen te timmeren met een schroevendraaier: het kan misschien net, maar het is het verkeerde gereedschap voor de klus. Revolut geeft u de mogelijkheid om op een knop te drukken, maar niet de instrumenten om een weloverwogen beslissing te nemen.
Wanneer kiest u dus voor de handelsfunctie van Revolut? Alleen als u het absolute gemak van uw vertrouwde bank-app wilt gebruiken om te experimenteren met de aankoop van uw allereerste aandeel, of om met 'speelgeld' een kleine, incidentele CFD-positie te openen.
En wanneer zoekt u beter verder? Zodra u ook maar enigszins serieus overweegt om te gaan handelen in Forex of CFD's. Op dat moment is elke gespecialiseerde broker die in dit artikel is genoemd – of het nu gaat om de platformen van IG, de tools van XTB, de kosten van Pepperstone of de extra's van AvaTrade – een verstandigere, veiligere en professionelere keuze.
